两码中特资料|创富网-两码中特
直销银行
手机银行
微信银行
今天是
当前位置: 首页 > 电子银行 > 安全提示
防范非法集资,守住钱袋子
2019年03月12日

  识别和防范非法集资,守住自己的钱袋子,不让犯罪分子有机可乘。

  01非法集资的定义和基本特征

  根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释?#32602;?#27861;释〔2010〕18号),非法集资是违反国家金融管理法律规定,向社会公众(包括单?#32531;?#20010;人)吸收资金的行为。非法集资行为需同时具备非法性、公开性、利?#25307;浴?#31038;会性四个特征要件,具体为:

  一是未经有关部门依法批准或者借用合法经营的?#38382;?#21560;收资金;

  二是通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;

  三是?#20449;?#22312;一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;

  四是向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

  02非法集资的危害和损失承担

  非法集资不可持续,犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后,挥霍、浪费、转移或者非法占有,参与者很难收回资金,此外,非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序,极易引发社会风险。根据我国相关法律法规规定,非法集资不受法律保护,参与非法集资风险自担。

  03非法集资人的法律责任

  《刑法》规定,犯非法吸收公众存款罪的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金。

  犯集资诈骗罪,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

  04非法集资的常见手段

  一是?#20449;?#39640;额回报

  不法分子编造“天?#31995;?#39301;饼”“一夜成富翁”的神话,许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资,非法集资人在集资初期往往按时足额兑现?#20449;?#26412;息,待集资达到一定规模后,便秘密转移资金或携款潜逃,使集资参与人遭受经济损失。

  二是编造虚假项目

  不法分子大多通过注册合法的公司或企业,打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子,编造各种虚假项目,有的甚至组织免费旅游、考察等,骗取社会公众信任。

  三是以虚假宣传造势

  不法分子在宣传上往往一掷千金,聘请明星代言、名人站台,在各大广播电视、网络?#35753;?#20307;发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式,制造虚假声势。

  四是利用亲情诱骗

  ?#34892;?#31867;传销非法集资的参与人,为了完成或增加自己的业绩,不惜利用亲情、地缘关系,编造自己获得高额回报的谎言,拉拢?#30528;蟆?#21516;学或邻居加入,使参与人员迅速蔓延,集资规模不断扩大。

  05如何识别防范非法集资

  一是要认清非法集资的本质和危害

  提高识别能力,自觉?#31181;聘?#31181;诱惑。坚信“天上不会掉馅饼?#20445;?#23545;“高额回报”、“快速致富”的投资项目进行冷静分析,避免?#31995;?#21463;骗。

  二是要正确识别非法集资活动

  主要看主体资格是否合法,以及其从事的集资活动是否获得相关的批准;是否是向社会不特定对象募集资金;是否?#20449;?#22238;报,非法集资行为一般具?#34892;?#35834;一定比例集资回报的特点;是否?#38498;?#27861;?#38382;?#25513;盖其非法集资的性质。

  三是要增强理性投资意识

  高收益往往伴随着高风险,不规范的经济活动更是蕴藏着巨大风险。因此,一定要增强理性投资意识,依法保护自身权益。

  不要轻易相信所谓的高息“保险”、高息“理财?#20445;?#19981;被小礼?#21453;?#21160;,不接收“?#30830;?#24687;”之类的诱饵。通过正规渠道购买金融产?#32602;?#36141;买保险过程中要尽量做到“三查、两配合?#20445;?#21363;通过保险公司网站、客户热线或监管部门、行业协会网站查人员、查产品、查单证,配合做好转账缴费、配合做好回访。

  注意保护个人信息,关注正规机构发布的银行、保险广告信息和非法集资风险提示,遇到涉嫌非法集资行为及时举报投诉。

  以下情形的“理财”“保险”产?#32602;?#21153;必提高警惕

  1以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的

  2以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的

  3以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老为幌子的

  4以私募入股、合伙办企业为幌子,但不办理企业工商注册登记的

  5以投资虚拟货币、区块链等为幌子的

  6“扶贫”“互助”?#25353;?#21892;”等为幌子的

  7在街头、商场、超市等发放广告传单的

  8以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的

  9“投资/理财”公司、网站及服务器在境外的

  10要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的

  四是要增强参与非法集资风险自担意识

  非法集资是违法行为,参与者投入非法集资的资金及相关利益不受法律保护。因此,当一些单位或个人以高额投资回报兜售高息存款、股票、债券、基金和开发项目时,一定要?#38505;?#35782;别,谨慎投资。

  06无法判断时应当注意什么?

  1一个企业正常的年利润一般不会超过20%,超高利投资回报分配不可能持续太久。其中必有非法诈骗行为。“快速致富、高回报、零风险”极有可能是“请君入瓮”的投资陷阱。广大投资者和居民一定要增强?#30452;?#33021;力,挡住利益的诱惑,切莫贪图高利,参与非法集资活动,不要相信“免费的午餐”。

  2通过政府网站,查询相关企业是不是经过国家批准的合法上市公司、是不是可以发行公司股票、债券、国家规定的股权交易场所等,如果不具备发行、销售股票、出售金融产品以及开展存贷款业务的主体资格,就涉及非法集资。

  3通过查询工商登记资料,查明相关企业是否是经过法定注册的合法企业,是否办理了税务登记等。如果主体身份?#32531;?#27861;、不真实,则有欺诈嫌疑。

  4一些影响较大的非法集资犯罪,相关媒体多会进行报道,要通过媒体和互联网资源,搜索查询相关企业违法犯罪记录,防止不法分子异地重犯。

  5对?#30528;?#22909;友低风险、高回报的投资建议和反?#24904;八担?#35201;多与懂行的朋友和专业人士仔细辨别、审慎决策,防止成为其发展下线的目标。

  6如果实在无法判断是否是非法集资,除上面提到的应当提高警惕,尽量避免?#31995;?#21463;骗外,社会公众可以向有关部门进行咨询,待了解详情后再作决定。切不可抱有侥幸心理,盲?#23458;?#36164;。

两码中特资料 我叫mt4 贴吧 莱斯特法典 爱尔兰沃特福德理工学院 一万期验证时时彩心得 女皇之心走势图 巴萨v埃瓦尔 体彩快乐扑克秘籍 招财童子电子游艺 沃尔夫斯堡不伦瑞克 魔兽世界nga论坛